Как вложиться в облигации, КПК

Взаимопомощь, вопросы, проблемы, советы и решения
Аватара пользователя
Андрей
Архитектор
Сообщения: 3604
Зарегистрирован: 06 май 2015, 14:10
Откуда: Чехов
Благодарил (а): 387 раз
Поблагодарили: 236 раз

Как вложиться в облигации, КПК

Сообщение Андрей » 09 окт 2017, 15:42

Стоит ли поменять вклад на облигации: 7 вопросов об ОФЗ
09.10.2017

1. Что такое ОФЗ и где их можно купить?
2. А хватит ли мне денег?
3. Какие облигации выбрать?
4. Сколько можно заработать: стоит ли спекулировать госбумагами?
5. Если банк лопнет, то АСВ вернет мне деньги, а где гарантии, если я куплю ОФЗ?
6. Что будет, если западные фонды начнут распродавать российские бумаги?
7. Известны ли случаи, когда инвесторы в госбумаги теряли свои деньги?

Что такое ОФЗ и где их можно купить?

Облигации федерального займа (ОФЗ) с середины 1990-х выпускаются Минфином России. Таким способом чиновники пополняют бюджет. В этом году, например, Минфин уже разместил на Московской бирже облигации на 1,3 трлн рублей. Приобретать их имеют право как профессиональные участники – банки и брокеры, так и граждане. Достаточно открыть счет у брокера, обратиться в управляющую компанию или открыть индивидуальный инвестиционный счет. Иногда не требуется даже личного присутствия. Если у вас достаточно свободного времени и знаний, тогда вам к брокеру. Комиссии брокеров в разы ниже, чем у управляющих. ОФЗ – это очень ликвидные бумаги, сделки с ними происходят на бирже регулярно, поэтому следить за «курсом» и зарабатывать на росте цен мелкие частные инвесторы могут ничуть не хуже, чем профессионалы.

А хватит ли мне денег?

Стать инвестором можно даже с тысячей рублей в кармане. Номинал большинства облигаций, обращающихся на Московской бирже, составляет всего 1 тыс. рублей. Такой же порог входа и у многих фондов, инвестирующих в ОФЗ. Но, чтобы получить более ощутимый доход, управляющие и брокеры советуют начинать с суммы в несколько десятков тысяч рублей. В этом случае можно приобрести облигации разных выпусков и диверсифицировать свои риски. Например, на случай, если стоимость какой-либо из них упадет. А если вы готовы инвестировать более внушительную сумму, то можно отдать свои средства в доверительное управление: это позволит сэкономить на комиссиях и самому принимать участие в выборе бумаг. Приятным дополнением является льготный режим налогообложения по этому инструменту. Купонный доход по ОФЗ не облагается налогом на доходы физических лиц.

Какие облигации выбрать?

Самое основное – решить для себя, на какой срок вы готовы вложить деньги. Если на небольшой, то лучше выбирать облигации, срок погашения которых наступит через полгода-год. Их доходность в среднем такая же, как и у «длинных» бумаг (сейчас около 8% годовых), но при этом инвестор избавлен от риска потерять вложения, если вдруг придется продавать их в момент падения рынка. Хорошей стратегией в случае покупки долгосрочных облигаций (со сроком погашения десять лет и более) будет реинвестирование полученного купонного дохода. Это позволит увеличить доходность инвестиций по аналогии с вкладом «со сложными процентами». Облигации с постоянным купоном позволяют получить более высокую доходность за счет изменения их цены, но при этом они очень чувствительны к негативным событиям в стране и мире. ОФЗ с переменным купоном, за счет наличия переменной составляющей, менее чувствительны к колебаниям процентных ставок и имеют более высокий купон. Облигации с индексацией номинала позволяют получать доходность на несколько процентов выше официального уровня инфляции и являются отличным инструментом сохранения капитала для консервативных инвесторов. В любом случае профессионалы рекомендуют составлять портфель из гособлигаций, включающий различные выпуски ОФЗ с разными сроками погашения. Это позволит защитить сбережения от возможных рыночных колебаний.

Сколько можно заработать: стоит ли спекулировать госбумагами?

Даже если просто купить ОФЗ и не совершать с ними никаких операций, то текущие ставки позволяют получить доходность выше, чем у банковских вкладов. По данным ЦБ, в конце сентября средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях составила 7,24%. При этом доходность вкладов в государственном Сбербанке ниже 6% годовых, а у ВТБ 24 – чуть выше 7%. Для сравнения: годовая доходность лучших фондов, инвестирующих в долговые инструменты, превышает 10–11%. Управляющие активно зарабатывают, спекулируя госбумагами на бирже. Благо рынок это позволяет делать. Например, купив в ноябре прошлого года ОФЗ со сроком погашения в 2027 году по цене 96% от номинальной стоимости, сейчас можно было бы продать ее на 5% выше номинала. В следующем году с учетом ожиданий дальнейшего снижения ЦБ ключевой ставки аналитики прогнозируют годовую доходность ОФЗ на уровне 11–12%. С другой стороны, предупреждают опрошенные Банки.ру эксперты, непрофессиональный инвестор легко может понести убытки. Поэтому лучшая стратегия – держать облигации до их погашения. Это позволит заработать на купонном доходе и в конце срока вернуть первоначально вложенные средства.

Если банк лопнет, то АСВ вернет мне деньги, а где гарантии, если я куплю ОФЗ?

Как и в случае с банковским вкладом, купив облигацию, вы получаете гарантированный доход в виде регулярных купонных выплат: обычно раз в полгода. В конце срока эмитент, выпустивший бумагу (в данном случае Минфин), обязан вернуть инвесторам вложенные средства. Причем независимо от рыночной стоимости ОФЗ выплаты должны рассчитываться по их номиналу. Конечно, существует вероятность, что к концу срока заемщик не сможет расплатиться по долгам в запланированную дату. Проще говоря, компания или банк заемщик заявит: «Денег нет, давайте договариваться» или объявит себя банкротом. Однако опрошенные Банки.ру аналитики считают, что риски того, что Минфин (читай: государство) по каким-то причинам не сможет расплатиться с инвесторами, сейчас минимален. В этом случае это бы означало дефолт государства и коллапс всей экономики страны.

Что будет, если западные фонды начнут распродавать российские бумаги?

Это один из основных рисков для всего российского рынка облигаций. Сейчас большое количество иностранных инвесторов приобретает гособлигации России, поскольку видят дальнейшие перспективы снижения ключевой ставки Центрального банка и, как следствие, продолжение роста цен на ОФЗ. По информации Банка России, доля иностранцев в российских госбумагах превышает 30%. По оценке управляющих и брокеров, реальная доля западных фондов и банков в ОФЗ существенно выше – около 50%, а в наиболее ликвидных выпусках она может доходить до 70%. В случае новых санкций против России все эти инвесторы, которых сейчас называют главным фактором, поддерживающим курс рубля, вынуждены будут срочно продавать активы. Это сразу же обрушит рынок – причем пострадает сразу весь фондовый рынок. В июне этого года сенат США одобрил новый пакет антироссийских санкций, которые в том числе коснулись деятельности госбанков. Кроме того, в документе на сайте американского конгресса сообщалось, что санкции могут коснуться и участия американских инвесторов в государственных долговых бумагах России. К концу года Казначейство США и управление Национальной разведки должны подготовить доклад о возможных последствиях, если санкции будут расширены и на российские ОФЗ. Ряд финансистов, с которыми пообщался Банки.ру, заявили, что хотя в ближайшее время и не ожидают резких продаж российского госдолга, но рынок перегрет, а значит, рано или поздно его ожидает коррекция.

Известны ли случаи, когда инвесторы в госбумаги теряли свои деньги?

В конце 2014 года после обвала нефтяных цен и последовавшего резкого падения рубля Банк России принял решение о повышении ключевой ставки с 10,5% до 17%. Иностранные инвесторы начали распродавать российские активы. Все это в совокупности спровоцировало кризис на долговом рынке: котировки государственных облигаций снизились на 30–40%. В частности, стоимость длинных ОФЗ с погашением в 2028 году в начале января 2015 года упала до 60% от номинала. По оценке аналитиков инвесткомпании «Регион», в среднем потери инвесторов в рублевые гособлигации составили более 14%. В числе пострадавших оказались банки, которым пришлось прибегать к заемному финансированию в ЦБ, пенсионные фонды и частные инвесторы.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru. За помощь в подготовке материала благодарим портфельного управляющего УК «КапиталЪ» Дмитрия ПОСТОЛЕНКО, брокера по работе с ключевыми клиентами БКС Алексея ЕВСЮТИНА, портфельного управляющего УК «Альфа-Капитал» Дмитрия ДОРОФЕЕВА, руководителя аналитического департамента компании «Golden Hills – КапиталЪ АМ» Михаила КРЫЛОВА, старшего преподавателя департамента финансовых рынок и банков Финансового университета Алексея МИХАЙЛОВА.
Конец жизни – это начало жизни где-то,
Ничто не появляется из ниоткуда, даже планеты.
И мы летим вперёд, доверившись Божественным вёслам,
Не бойся будущего, не жалей о прошлом.

Аватара пользователя
Андрей
Архитектор
Сообщения: 3604
Зарегистрирован: 06 май 2015, 14:10
Откуда: Чехов
Благодарил (а): 387 раз
Поблагодарили: 236 раз

Re: Как вложиться в облигации, КПК

Сообщение Андрей » 04 июл 2018, 16:18

Центробанк усилит ответственность всех членов кредитных кооперативов

15.01.2018

ЦБ совместно с участниками рынка кредитно-потребительских кооперативов (КПК) обсудил планы развития отрасли. Одной из важных новаций станет изменение порядка изъятия членами кооперативов своих накоплений при ухудшении финансового положения КПК. Предполагается, что пайщик сможет получить назад свой пай только после утверждения годовой отчетности и еще в течение года будет солидарно нести субсидиарную ответственность. Впрочем, при внедрении подхода есть риск, что деньги пайщиков зависнут в КПК слишком надолго.

Вчера ЦБ опубликовал итоги общественных консультаций с участниками рынка по докладу «Развитие кредитной кооперации». Предложения участников рынка будут учтены регулятором при выработке предложений по совершенствованию законодательства и подготовке нормативных актов. Наиболее важным предложением регулятора, которое «практически единодушно» поддержали участники рынка, стало ограничение прав членов кооперативов на изъятие паенакоплений в случае ухудшения финансового положения КПК. Право на возврат будет возникать только после утверждения финансовой отчетности по итогам года со встречным обязательством выходящего пайщика солидарно нести субсидиарную ответственность в течение года после выхода. Сейчас кооператив обязан рассчитаться с пайщиком, который написал заявление о прекращении членства, в течение трех месяцев.

В ЦБ пояснили, что, привлекая деньги пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов другим членам кооператива и каждый, кто вступает в члены КПК, принимает на себя все риски такого решения. «Одним из основных принципов деятельности кредитных кооперативов является солидарное несение пайщиками субсидиарной ответственности по обязательствам в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кооператива,— отметили в пресс-службе ЦБ.— Это означает, что, например, в случае образования убытков по итогам года все пайщики обязаны покрыть их, внеся дополнительные взносы».

Участники рынка отмечают, что в настоящий момент механизм солидарной субсидиарной ответственности членов КПК фактически не работает. «Зачастую, когда ситуация в кооперативе ухудшается, часть пайщиков пишут заявления о выходе из КПК, забирают деньги и уже не несут никакой ответственности за судьбу организации,— говорит директор СРО “Кооперативные финансы” Александр Соломкин.— Она ложится на плечи оставшихся членов кооператива». По словам председателя совета Союза СРО НОКК Александра Норова, предложенный механизм поможет сохранить финансовую устойчивость кооператива, поскольку не будет происходить массового исхода пайщиков, но и будет полезен для членов КПК. «Когда пайщики массово выходят из КПК при ухудшении его положения, они не осознают, что в случае банкротства конкурсный управляющий развернет все сделки последних месяцев,— поясняет он.— В процессе банкротства пайщики, как правило, теряют гораздо больше средств, чем требуется довнести для стабилизации ситуации в КПК, зачастую им возвращают не более 10% от суммы обязательств».

Впрочем, механизм требует дополнительной проработки. Годовую отчетность утверждает общее собрание членов КПК, а оно проводится не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года. Зачастую это происходит в последние дни отведенного срока, таким образом, пайщик длительное время не сможет вернуть денежные средства. «Механизм должен быть облечен в законопроект, который не нарушал бы права пайщиков и позволял КПК оставаться более устойчивыми в кризисных ситуациях»,— заключает Александр Соломкин. Внедрение подобной процедуры требует детального анализа для возможной разработки поправок к законодательству, уточнили в ЦБ.

Также участниками рынка КПК активно обсуждается с Банком России создание систем страхования сбережений и стабилизации кредитных кооперативов. Однако основной вопрос, будут ли они финансироваться только за счет средств участников рынка либо частично ЦБ, пока не решен. Сейчас вложения пайщиков КПК не застрахованы.

https://www.wecreditunion.ru/novosti/gl ... perativov/
Конец жизни – это начало жизни где-то,
Ничто не появляется из ниоткуда, даже планеты.
И мы летим вперёд, доверившись Божественным вёслам,
Не бойся будущего, не жалей о прошлом.

Аватара пользователя
Андрей
Архитектор
Сообщения: 3604
Зарегистрирован: 06 май 2015, 14:10
Откуда: Чехов
Благодарил (а): 387 раз
Поблагодарили: 236 раз

Re: Как вложиться в облигации

Сообщение Андрей » 04 июл 2018, 16:42

Конец жизни – это начало жизни где-то,
Ничто не появляется из ниоткуда, даже планеты.
И мы летим вперёд, доверившись Божественным вёслам,
Не бойся будущего, не жалей о прошлом.

Аватара пользователя
Андрей
Архитектор
Сообщения: 3604
Зарегистрирован: 06 май 2015, 14:10
Откуда: Чехов
Благодарил (а): 387 раз
Поблагодарили: 236 раз

Re: «Кэшбери» насобирала миллиард

Сообщение Андрей » 04 окт 2018, 12:08

Ущерб участников может вырасти втрое.

Инвесторы, разместившие свои средства на платформе «Кэшбери», могут потерять более 1 млрд руб., сообщили в ЦБ. Однако, по данным «Ъ», сумма потенциального ущерба может оказаться втрое больше. Правоохранители приступили к проверкам деятельности скандально известной компании и направили заявления в суды на блокировку ее сайтов. Однако на текущий момент все интернет-ресурсы «Кэшбери» работают, а ее организаторы и участники отрицают какие-либо недобросовестные или противоправные действия.

Объем ущерба, который потенциально могли (и могут) понести инвесторы платформы «Кэшбери», превышает, по оценке экспертов, 1 млрд руб. Об этом в кулуарах семинара по практике борьбы с нарушениями требований закона «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком», прошедшем сегодня на Московской бирже, сообщил «Ъ» директор департамента противодействия недобросовестным практикам ЦБ РФ Валерий Лях. По данным «Ъ», сумма ущерба может составить свыше 3 млрд руб.

Кроме того, по словам господина Ляха, прокуратура уже направила в суды несколько заявлений о блокировках сайтов, принадлежащих «Кэшбери».

«В данном случае ЦБ не вправе инициировать блокировки через ФинЦЕРТ, поскольку данные сайты формально не относятся к категории доменов верхнего уровня, подлежащих разделегированию», — уточнил господин Лях. Кроме того, в ряде регионов правоохранительные органы начали проверки в отношении компаний группы.

Ранее сообщалось, что количество пользователей «инвестиционной платформы» «Кэшбери» исчисляется десятками тысяч человек.
При этом, отметил господин Лях, с жалобами на причиненные убытки ни один из пользователей платформы еще не обратился. «Эти убытки еще не реализовались. Организаторы Кэшбери предложили годовой продукт, а год еще не прошел. Но большое количество людей практически из всех регионов страны подали жалобы на компанию, подозревая, что это откровенная пирамида. Это не те люди, которые уже вложились. Это те, которых только пытались вовлечь», — пояснил он.

26 сентября ЦБ сообщил о выявлении явных признаков финансовой пирамиды в деятельности группы российских и иностранных компаний под единым брендом «Кэшбери». Материалы, согласно сообщению, были переданы в Генпрокуратуру и МВД. По мнению регулятора, эта группа является одной из самых масштабных финансовых пирамид, выявленных за последние годы.

«Кэшбери» позиционирует себя как «площадка, которая сводит инвесторов и заемщиков на глобальной арене».

Клиентам предлагается инвестировать средства в микрозаймы физлицам и компаниям под 2,2% в день с доходностью до 600% годовых. «Кэшбери» принимает как традиционные деньги (в нескольких валютах), так и криптовалюты. Доходность инвестиций участника напрямую зависит от количества подключенных им к платформе друзей.

Группа, согласно информации на сайте cashbery.com, состоит из микрокредитной компании «Варшава», ООО «Кэшбери» (Ростов-на-Дону) и компании Cashbery Limited, зарегистрированной в Лондоне. У группы работают интернет-ресурсы на пяти языках. Гендиректором группы компаний и ее лицом является некий Артур Варданян. На странице господина Варданяна в соцсети «ВКонтакте» указывается, что ранее он был сотрудником банка ВТБ24.

После сообщения ЦБ в официальных пабликах «Кэшбери» появились многочисленные сообщения, суть которых сводилась к отрицанию какой-либо недобросовестной или мошеннической деятельности группы компаний. Участники платформы не согласны с квалификацией «Кэшбери» как пирамиды и готовы «бороться», следует из размещаемых в соцсетях воззваниях: «Выше нос, друзья, не опускаем руки, мы большая семья, и наши руководители нуждаются в нашей поддержке!»

Пирамидальная секта Cashberry: как это работает


1) Высокий % доходности
2) Агрессивная рекламная компания
3) Наличие адептов защитников с шаблонными ответами.
4) Подложные документы по МФО и инвестициям оформленные на дропов (левых людей)
5) Устраивают всякие собрания, вечеринки с активной агитацией. Будто секта какая-то.
6) Просят выкупить страховку депозита. (шта ????)
7) Накручивают выход в тренды если выпускают свои видео.
8) Кредиты не дают. Потому что это не банк.

Каждый проект с инвестициями в интернете под высокий процент - ПИРАМИДЫ! Инвесторы которые вкладываются - не инвесторы а БУРАТИНЫ! Не инвестиции они делают, а ВЛОШЕНИЕ! Вот такая картина реальная на самом деле. Ну а те кто рекламирует пирамиды и опционы и казино - передасты и шлюхи.

Конец жизни – это начало жизни где-то,
Ничто не появляется из ниоткуда, даже планеты.
И мы летим вперёд, доверившись Божественным вёслам,
Не бойся будущего, не жалей о прошлом.

Аватара пользователя
Андрей
Архитектор
Сообщения: 3604
Зарегистрирован: 06 май 2015, 14:10
Откуда: Чехов
Благодарил (а): 387 раз
Поблагодарили: 236 раз

Re: Как вложиться в облигации, КПК

Сообщение Андрей » 04 окт 2018, 12:52

Hac:
ЦБ выявил одну из самых масштабных финансовых пирамид за последние годы (rbc.ru)
ну-ну построили...

Байт:
https://zaim.com/reestr-mfo/?name=%D0%9 ... n=&regnum=
egrul.nalog.ru ИНН=6163151159

Вы Андрей вместе со своими собратьями сами не врубаетесь что полностью под управлением структуры и что вы своим информационным ананизмом просто не принимаете своей не состоятельности в жизни. Сколько халва не говори на языке сладко не станет. Согласитесь делать что то и говорить о том что надо сделать что то : - разные вещи. Мы вот в Кешбери строим новую финансовую систему, которая себя очень хорошо показывает, еще ни один человек за два года работы Кешбери не потерял свои деньги. Мы строим систему полностью самостоятельную и процветающую отдельно от ЦБ, РФ, законов, кризисов, налогов и пенсионных реформ, а вы только болтаете о том в каком прекрасном научном обществе вы будете жить. Война идёт и чем дольше вы информационно ананируете, а не меняетесь и не меняете мир вокруг себя тем хуже ваша участь.

Hac:
"которая себя очень хорошо показывает, еще ни один человек за два года работы Кешбери не потерял свои деньги" - есть такая пословица: "Чем больше шкаф, тем громче он падает"
Пока лохи, убаюканные вашими сладкими сказками, сидят и глазеют, как им каждый месяц пририсовывают нолик, а то и несут доп. деньги ваш шкаф стоит
Как забирать начнут - посыпется. Какая-то МФО и криптовалюты щас не дают роста
Конечно, октивисты, типа тебя всегда думают, что смогут вовремя соскочить и кинуть десяток других, но успеха желать не буду, так как сам понимаешь, что дело не богоугодное
Да и название CASHBURY, "хороните свои денежки"... не, сами хороните

Байт:
Ты еблан. Вы ваша пирамида ЦБ уже разрушена. И ваш шкаф упадет в ноябре. А мы помогаем людям жить нормально в достатке и никого не обманываем.
Если бы хотели кинуть уже бы кинули. 10 триллионов рублей в копилке Кешбери.

Hac:
Понятно. Фанатик детектед... и за базаром следи, гусь, я тебя лично не оскорблял

Байт:
А я тебя оскорбил. Хуйло. Имею кайф чморить лохов системы вот и чморю.
Конец жизни – это начало жизни где-то,
Ничто не появляется из ниоткуда, даже планеты.
И мы летим вперёд, доверившись Божественным вёслам,
Не бойся будущего, не жалей о прошлом.

Аватара пользователя
Андрей
Архитектор
Сообщения: 3604
Зарегистрирован: 06 май 2015, 14:10
Откуда: Чехов
Благодарил (а): 387 раз
Поблагодарили: 236 раз

Re: Как вложиться в облигации, КПК

Сообщение Андрей » 02 ноя 2018, 15:19

Пирамида «Кэшбери» падает. Обманутые вкладчики составили список «подозреваемых»

Инвестиционный сервис «Кэшбери», который ЦБ считает финансовой пирамидой, прекратил работу. Его глава Артур Варданян заявил, что часть денег вкладчиков потеряна. Обманутые клиенты начали распространять шаблон заявления в правоохранительные органы. В нем — люди и компании, которые могут стоят за «Кэшбери».

https://news.mail.ru/amp/economics/35256027/
Конец жизни – это начало жизни где-то,
Ничто не появляется из ниоткуда, даже планеты.
И мы летим вперёд, доверившись Божественным вёслам,
Не бойся будущего, не жалей о прошлом.


Вернуться в «ПОМОЩЬ»

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: CCBot [Bot] и 0 гостей